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SBI証券idecoセレクトプランで、30代におすすめの商品はこの4本!

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ご存知のように、ideco(イデコ)は、自営業、会社員、公務員、主婦(主夫)の方が、節税しながら自分年金を作れる制度です。

SBI証券ideco(セレクトプラン)を始めたけど、「どういう基準でファンドを選べばよいの?」、「30代にはどの商品がおすすめなの?」と思っていませんか。

そんなあなたのために、30代のファンド選びのポイント、SBI証券idecoセレクトプランのおすすめ商品を紹介します。

ファンド選びの参考にしていただければ、幸いです。

 

 

30代のファンド選びのポイント

一般にidecoでの資産運用は、お金を増やす「資産形成期」とお金を守る「資産安定期」に分けられます。

解約の10年前くらいが資産安定期に切り替えるタイミングです。

資産形成期では、期待リターンが高い「リスク性資産」の配分比率を高めると良いとされています。

リスク性資産は、運用会社アセットマネジメントOneの分類をお借りするなら、次の6資産です。

  • 国内株式
  • 国内リート
  • 先進国株式
  • 先進国リート
  • 新興国株式
  • 新興国債券

これらの配分を多めにし、年5%前後を狙っていきます。

 

一方、資産安定期では、変動リスクが低い「安定資産」の配分比率を高めると良いとされています。

安定資産は、次の2資産です。

  • 国内債券
  • 先進国債券(為替ヘッジ有り)

これらの配分を多めにし、年2%前後を狙い、増やした資産を物価上昇に負けないように守ります。

 

あなたが今30歳だと仮定すると、おおよそ50歳までが資産形成期、51歳~60歳までが資産安定期に該当します。

資産形成期である30代のファンド選びのポイントは、次の2つです。

  1. 国際分散投資であること
  2. リバランスが不要であること

30代は資産形成期なので、大きく成長させるためにも、「リスク性資産」を含めましょう。

ポイントは、どの国に投資するかです。これから数十年後、どの国が成長するかわかりません。

そのため、全世界の経済成長の恩恵を受けるために、国際分散投資できるファンドをおすすめします。

国際分散投資とは、「株式や債券市場の時価総額の比率に合わせて投資すること」で、最も中立的な投資と言われています。

株式市場の時価総額の比率は、「MSCI・オール・カントリー・ワールド・インデックス(MSCI-ACWI)」という指標から、おおよそ判断できます。

直近の時価総額の比率は、次の通りです。[2020.3.31時点]

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全世界の成長を取り入れられるように、上記の比率に近いファンドを選びましょう。

最新の時価総額の比率の調べ方を知りたい方は、「 初心者が知っておくべき国際分散投資とは?おすすめファンドはこの3本 」を参考にしてください。 

 

また、30代は仕事に、家庭にと何かと忙しくなります。

そのため、リバランスが不要なファンドをおすすめします。

リバランスとは、資産配分を調整することです。例えば、6本の投資信託に、次のような資産配分で投資していたとしましょう。

  • 先進国株式:30%
  • 国内株式:10%
  • 新興国株式:10%
  • 先進国債券:30%
  • 国内債券:10%
  • 新興国債券:10%

配分を決めても、時間と共にそのバランスは崩れてきます。

金額配分だけ決めて、積立し続けるという戦略なら良いです。しかし、リバランスした方が、リスク(価格の変動幅)とリターンを想定しやすいです。

リバランスを自分でやれなくはないですが、正直面倒くさいです。できる限り、資産運用の手間を省くため、リバランスが不要なファンドをおすすめします。

 

 

SBI証券idecoセレクトプランのおすすめ商品は?

国際分散投資でき、リバランスが不要なファンドで、おすすめ商品は次の4本です。

  • SBI・全世界株式インデックスファンド[愛称:雪だるま(全世界株式)]
  • セゾン資産形成の達人ファンド
  • eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
  • セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

それぞれについて、詳しく見ていきましょう。

 

SBI・全世界株式インデックスファンド

FTSE・グローバル・オールキャップ・インデックス(FTSE-GAI)指標への連動を目指すインデックスファンドです。設立は2017年です。

FTSE-GAIもMSCI-ACWIと同様に、全世界の株式100%に投資しています。

信託報酬は、0.1102%/年です。信託財産留保額は0%です。

純資産総額は、49.90億円です。[2020.3.31時点]

トータルリターンは、次の通りです。[2020.3.31基点]

  • 1年:-13.18%
  • 設定来:-12.60%

2020年2月~3月にかけて、コロナショックの影響でリターンはマイナスになっています。

最新のリターンは、MY投資信託アプリで確認しましょう。使い方は、「 便利でオススメ!モーニングスターMY投資信託アプリの使い方を解説 」でまとめています。

 

セゾン資産形成の達人ファンド

国際分散投資の代表的なアクティブファンドです。設立は2007年です。MSCI-ACWIを参考指標に、全世界の株式に100%投資しています。

信託報酬は、1.35±0.2%/年です。先のインデックスファンドと違い、投資先が厳選投資されているため、その分コストは高めです。

信託財産留保額は0.1%です。

純資産総額は、774.98億円です。[2020.3.31時点]

トータルリターンは、次の通りです。[2020.3.31基点]

  • 1年:-10.36%
  • 3年(年率):+2.16%
  • 5年(年率):+2.46%
  • 設定来:+87.16%

 

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

次の8資産に12.5%ずつ均等に投資されるインデックスファンドです。設立は2017年です。

  • 国内株式:TOPIX[ベンチマーク]
  • 先進国株式:MSCI・コクサイ
  • 新興国株式:MSCI・エマージング
  • 国内債券:NOMURA-BPI総合
  • 先進国債券:FTSE先進国債券
  • 新興国債券:JPモルガンGBI‐EMグローバル・ダイバーシファイド
  • 国内リート:東証REIT
  • 先進国リート:S&P先進国リート

株式35%、債券35%、リート25%で、若干時価総額との比率は異なるものの国際分散投資でき、リバランスも不要です。

信託報酬は、0.154%/年です。信託財産留保額は0%です。

純資産総額は、424.00億円です。[2020.3.31時点]

トータルリターンは、次の通りです。[2020.3.31基点]

  • 1年:-9.68%
  • 設定来:-2.14%

 

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

株式50%・債券50%に国際分散投資できるアクティブファンドです。設立は2007年です。

資産配分(投資国)は次の通りです。[2020.3.31時点]

  株式 債券
米国 28.3% 26.4%
欧州 9.5% 17.7%
日本 4.0% 5.4%
太平洋 1.6% ---
新興国 6.1% ---
短期金融資産 --- 0.9%

 

株式と債券に対して国際分散投資とほぼ同様の資産配分で、リバランスも不要です。

信託報酬は、0.57±0.02%/年です。先のeMAXIS Slim バランスと違い、投資先が厳選投資されているため、その分コストは高めです。

信託財産留保額は、0.1%です。

純資産総額は、1823億円です。[2020.3.31時点]

トータルリターンは、次の通りです。[2020.3.31基点]

  • 1年:-3.65%
  • 3年(年率):+1.85%
  • 5年(年率):+0.81%
  • 設定来:+40.63%

 

 

おすすめの4本から1本に絞り込むには?

絞り込みは、「株式100% or バランス型にするか?」と「インデックス or アクティブファンドにするか?」です。

まず、株式100% or バランス型のどちらかにするか決めましょう。

株式100%は、想定されるリスクが高く、その分リターンが大きいです。

一方、バランス型は、想定されるリスクが低く、その分リターンも小さいです。

過去データから算出した目安は、株式100%で年6~7%、バランス型で年4~5%です。

セゾン資産形成の達人(株式100%)と、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド(バランス型)で比較してみましょう。

下記は、直近3年・5年のリターンと標準偏差です。[2020.3.31基点]

標準偏差は、リターンの変動幅で、投資信託ではリスク指標として使われています。

  リターン 標準偏差
3年 5年 3年 5年
資産形成の達人 2.16% 2.46% 17.72% 17.72%
グローバルバランス 1.85% 0.81% 9.81% 10.41%

 

直近のリターンは、バランス型より株式100%が高かったです。標準偏差は、バランス型が株式100%より小さかったです。

株式100%とバランス型のリスクとリターンは、どちらがあなたの希望するか考えてみましょう。

 

仮に、株式100%を選んだとしましょう。インデックス or アクティブファンドどちらにするか決めましょう。

  • SBI・全世界株式インデックスファンド[インデックス]
  • セゾン資産形成の達人ファンド[アクティブ]

インデックスファンドは、市場平均通りに価格が変動します。良いときも悪いときも連動します。

アクティブファンドは、市場平均を超えることを目指して運用されます。良いときはさらに良く、悪いときは悪くならないようにします。ただし、それはファンドマネジャーの腕にかかってきます。

市場を信じるか、ファンドマネージャーを信じるかです。

前者なら、SBI・全世界株式インデックスファンド、後者ならセゾン資産形成の達人ファンドをおすすめします。

 

仮に、バランス型を選んだとしましょう。インデックス or アクティブファンドどちらにするか決めましょう。 

  • eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)[インデックス]
  • セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド[アクティブ]

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、アクティブ運用に分類されていますが、投資対象がインデックスなので、インデックスファンドと似た動きをします。

eMAXIS Slimとセゾンの一番の違いは、リート(不動産)が含まれるか、そうでないかです。

リートを資産に加えたいなら、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)をおすすめします。

純粋に株式50%・債券50%の資産配分が良ければ、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドをおすすめします。

 

まとめ

30代のファンド選びのポイントは、「国際分散投資」と「リバランスが不要」です。

SBI証券idecoセレクトプランでは、上記の選定基準に該当する、SBI・全世界株式インデックスファンド、セゾン資産形成の達人ファンド、eMAXIS Slim バランス、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドがおすすめです。

ぜひ、あなたの希望する1本を選んでみましょう。

 

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