ご存知のように、ideco（イデコ：個人型確定拠出年金）は、自営業、会社員、公務員、主婦（主夫）の方が、節税しながら自分年金を作れる制度です。
「SBI証券idecoには、どんな特徴があるんだろう」、「手数料はどれくらいかかるものなの」、「始めるには、どういう手続きが必要なんだろう」と思っていませんか。
そんなあなたのため、SBI証券idecoの知っておきたい3つの特徴・手数料・口座開設方法をまとめています。
SBI証券でidecoを、始める参考にしていただければ幸いです。
SBI証券idecoの知っておきたい3つの特徴
特徴は、次の3つです。
- 10年を超える運用実績
- SBI証券での運用管理手数料が無料
- 多様な商品ラインナップ
それぞれについて詳しく見ていきましょう。
10年を超える運用実績
これまで、日本ではDC（企業型確定拠出年金）制度が主流でした。2017年1月からidecoの加入要件が拡大されたため、各社idecoに力を入れるようになりました。
SBI証券では、DCとともにidecoも当初から力を入れており、10年を超える運用実績があります。そのため、ideco加入者数はNo.1です。［2019.4時点］
運用管理手数料が無料
SBI証券idecoでは、口座開設費用や口座維持手数料が無料です。
通常の証券口座では、これの費用は無料が基本です。一方、idecoやDCの年金管理口座は、管理側の手続きが増えるため、手数料がかかる場合があります。
多様な商品ラインナップ
idecoでは、元本保証型「定期預金」と元本変動型「投資信託」があります。
SBI証券では、オリジナルプランとセレクトプランの2種類のプランから選択できます。セレクトプランは、低コストファンドを中心に2018年に商品ラインナップが見直されました。
両者の資産分類別の取扱数について、表にまとめました。
I：インデックスファンド、A：アクティブファンド、を示します。
| オリジナル | セレクト | ||
| 国内株式 | I | 4本 | 2本 |
| A | 5本 | 4本 | |
| 全世界株式 | I | --- | 3本 |
| A | --- | 1本 | |
| 先進国株式 | I | 5本 | 5本 |
| A | 4本 | 3本 | |
| 新興国株式 | I | 2本 | 1本 |
| A | --- | 1本 | |
| 国内債券 | I | 1本 | 1本 |
| 先進国債券 | I | 1本 | 2本 |
| A | --- | 1本 | |
| 新興国債券 | I | 1本 | 1本 |
| 国内REIT | I | 1本 | 1本 |
| 先進国REIT | I | 1本 | 1本 |
| バランス | I | 5本 | 1本 |
| A | 2本 | 3本 | |
| コモディティ | ー | 1本 | 1本 |
| ターゲットイヤー | ー | 4本 | 4本 |
| 元本保証型 | ー | 1本 | 1本 |
セレクトプランでは、低コストインデックスファンドのeMAXIS Slimシリーズに投資できます。
また、オリジナルプランにはなかった「全世界株式タイプ」が拡充されています。
例えば、インデックスファンドで言えば、SBI・全世界株式インデックスファンド（雪だるま）［信託報酬：0.11%］、アクティブファンドで言えば、セゾン・資産形成の達人［1.35%］にも投資できます。
その他、詳しい商品ラインナップの比較は、「 どちらを選ぶべき？SBI証券idecoのセレクトプランとオリジナルプラン 」で解説しています。
「どちらを選べばよいかわからない」という方は、セレクトプランを選んでおきましょう。
SBI証券idecoの手数料
運用管理手数料以外にかかる手数料を解説します。投資信託にかかる信託報酬は除外します。
次の3つをおさえておきましょう。［2020.3.28時点］
- 加入時：2,829円（国民年金基金連合会）
- 掛金拠出時：①105円/月（国民年金基金連合会）、②66円/月（事務委託先金融機関）
- 給付時：440円/1回（事務委託先金融機関）
加入時には、公的年金を管理する国民年金基金連合会に、費用を支払う必要があります。
掛金は、毎月一定金額、または年1回一括のいずれかを選択できます。毎月一定金額の場合は、105円/月×12ヶ月=1260円ですが、一括の場合は105円です。
毎月一定金額のメリットは、家計の負担になりにくいことと、投資信託で運用する場合積立投資を自動でできることです。
掛金は最低月5000円です。毎月一定金額の場合は5000円ですが、一括の場合は6万円です。
投資信託で運用する場合、毎月一定金額では自動でその金額分投資されます。一方、一括ではそのすべてが一括投資されます。
あなたの家計の事情、投資スタイルに合わせて選択しましょう。
給付時は、年金受取と一時金受取のいずれかを選択できます。給付時に検討しましょう。
SBI証券idecoの口座開設方法
口座開設は簡単です。必要なものは、あなたの引落口座番号と本人確認書類です。
1．SBI証券idecoの公式サイトにアクセスします。すると、次の画面が表示されます。
「お申込み資料請求はこちら（無料）」から資料を取り寄せましょう。
2．資料が届いたら、書類に必要事項を記入します。以下、3つの書類が届きます。
- 個人型年金加入申込書
- 預金口座振替依頼書 兼 自動払込利用申込書
- 事業所登録申請書 兼 第2者加入者に係る事業主の証明書
事業所登録申請書は、あなたが勤めている会社に記入してもらう必要があります。
会社の退職金制度によって、加入の可否と掛金上限に差があります。事前に会社の年金担当者に確認しましょう。
3．書類の記入が完了したら、同封の返信封筒に入れて返送しましょう。
書類に不備、例えば引落口座番号の間違い、があると返送されてきます。そうなると、idecoの開始が遅れますのでご注意ください。
手続き完了まで、早くて2ヶ月くらいかかります。
4．手続きが完了すると、国民年金基金連合会から通知書類が送付されます。
IDとパスワードでログインして運用商品を選択して完了です。
運用商品を選択せず2～3ヶ月すると、SBI証券指定の投資信託に自動で積立されてしまいますので、ご注意ください。
どの投資信託にすれば良いか決まっていない場合、ひとまず元本保証型「定期預金」を選択しておくことをお勧めします。
あとは自動で毎月、もしくは年1回引落がなされ運用されます。
まとめ
SBI証券idecoの知っておきたい特徴、手数料、口座開設方法を解説しました。
まずは、資料請求して、SBI証券idecoを始める準備をしましょう。
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