こんにちは。NISA SCHOOLの永松です。ご存じのように、新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。
「つみたて投資枠」は、年間上限120万円で、月10万円まで積立購入できます。
「成長投資枠」は、年間上限240万円で、積立購入だけでなくスポット購入（一括購入）できます。
1年の途中からNISAを始めた方で、「つみたて投資枠を年間上限120万円を使い切りたい、でも設定がうまくいかない」と悩んでいないですか。
各証券会社によって、一部異なりますが、工夫して設定すれば使い切ることができます。
本記事では、1年の途中からNISAつみたて投資枠を使い切る設定方法を解説します。
1年の途中からNISAつみたて投資枠を使い切る方法
ここでは、まず概要を説明します。
例えば、あなたが8月からNISA口座の「つみたて投資枠」で毎月10万円積立を開始したとしましょう。
| 積立月 | 積立額（円） |
| 2024年8月 | 100,000 |
| 2024年9月 | 100,000 |
| 2024年10月 | 100,000 |
| 2024年11月 | 100,000 |
| 2024年12月 | 100,000 |
| 合計 | 500,000 |
この場合、合計積立額は50万円で、120万円-50万円＝70万円は使い切れません。
5ヶ月間で120万円を使い切ろうと考えて、120万円／5ヶ月＝24万円を毎月の積立額にシステム上設定することはできません。システム上は、24万円×12ヶ月＝288万円と年間上限120万円を超えるためです。
これ👇はできない✖
| 積立月 | 積立額（円） |
| 2024年8月 | 240,000 |
| 2024年9月 | 240,000 |
| 2024年10月 | 240,000 |
| 2024年11月 | 240,000 |
| 2024年12月 | 240,000 |
| 合計 | 1,200,000 |
1年の途中から使い切るための設定方法のポイントは、ボーナス月（増額月）をうまく活用することです。
例えば、以下のように設定することで、年間上限120万円を使い切ることができます。
これ👇はできる◎
| 積立月 | 積立額（円） | ボーナス月（円） | 合計（円） |
| 2024年8月 | 10,000 | 440,000 | 450,000 |
| 2024年9月 | 10,000 | 440,000 | 450,000 |
| 2024年10月 | 100,000 | --- | 100,000 |
| 2024年11月 | 100,000 | --- | 100,000 |
| 2024年12月 | 100,000 | --- | 100,000 |
| 合計 | 320,000 | 880,000 | 1,200,000 |
8月と9月の設定を、毎月積立額を1万円に加え、ボーナス月積立額44万円に設定します。ボーナス月は、年2回設定できる場合が多いためです。
毎月積立額は、システム上エラーが出る年間上限120万円（例では、月1万円×12ヶ月＝12万円と認識される）を超えないように設定するのがポイントで、ボーナス月積立額で調整します。
10月以降は、毎月積立額を10万円に変更します。
このようにすることで、1年の途中から年間上限120万円を使い切ることができます。
ただし、2024年以降のNISAでは、1年で使い切らなくても生涯の非課税枠（「成長投資枠」と合わせて1,800万円）は変わりません。
仮に、2024年8月からつみたて投資枠で月10万円を積立した場合、生涯の非課税枠を使い切るのが7ヶ月（2024年1月～7月）遅れるだけです。
その1年で早めに投資したいという方は、この設定方法を試してみてはいかがでしょうか。
主要なインターネット証券会社における、NISAつみたて投資枠を使い切る設定方法
各証券会社で、設定の可否が異なります。ここでは、主要なインターネット証券である、auカブコム証券、SBI証券、マネックス証券、楽天証券の設定方法について、概要を解説します。
auカブコム証券で使い切る設定方法
auカブコム証券では、年間上限120万円を超えない範囲で、増額指定ができます。
例えば、8月からつみたて投資枠で月10万積立を開始する場合、120万円-10万円×5ヶ月＝70万円分を増額指定できます。（参照：NISA(つみたて投資枠)の増額指定に制限はありますか。）
ただし、au PAYカード（クレジットカード）での積立の場合には、増枠指定できません。（参照：au PAYカード決済による投資信託の積立で増額指定はできますか。）
そのため、au PAYカードでの積立でポイント獲得を優先したい場合は、月上限10万円積立することが得策でしょう。
SBI証券で使い切る設定方法
SBI証券では、SBI証券にお問い合わせしたところ、年間上限120万円を超えない範囲で、毎月積立（や毎日積立や毎週積立など）＋ボーナス月増額で設定可能とのことでした。
ただし、三井住友カード（クレジットカード）での積立の場合は、auカブコム証券と同様に、増額ができません。
そのため、三井住友カードでの積立でポイント獲得を優先したい場合は、月上限10万円積立することが得策でしょう。
［出典：SBI証券］
マネックス証券で使い切る設定方法
マネックス証券では、年間上限120万円を超えない範囲で、毎月積立（や毎日積立）＋ボーナス月増額で設定可能です。（参照：つみたて投資枠を年の途中から使い切りたい場合）
ただし、クレジットカード（マネックスカード、dカード）での積立の場合は、auカブコム証券やSBI証券と同様に、増額ができません。
そのため、クレジットカードでの積立でポイント獲得を優先したい場合は、月上限10万円積立することが得策でしょう。
ちなみに私は、マネックス証券を利用しています。毎日積立＋ボーナス月増額を設定した場合、これら合計金額／営業日の金額が毎日積立されます。
例えば、iTrustインド株式で、以下の設定をした場合、（5,000円＋20,000円）／20営業日＝1,250円が毎日積立されます。
［出典：マネックス証券］
楽天証券で使い切る設定方法
楽天証券では、楽天証券にお問い合わせしたところ、年間上限120万円を超えない範囲で、毎月積立（ただし毎日積立ではできない）＋ボーナス月増額で設定可能とのことでした。
FAQ「年の途中でNISAをスタートしました。つみたて投資枠の年の上限である120万円を使い切る方法はありますか？」では、できないと記載ありましたが、工夫すればできます。
ただし、楽天カード（クレジットカード）や楽天キャッシュでの積立の場合は、auカブコム証券やSBI証券やマネックス証券と同様に、増額ができません。
そのため、楽天カードや楽天キャッシュでの積立でポイント獲得を優先したい場合は、月上限10万円積立することが得策でしょう。
まとめ
1年の途中からNISAつみたて投資枠を使い切る設定方法を解説しました。
その1年で早めに投資したいという方は、この設定方法を試してみてはいかがでしょうか。
