ご存知のように、ideco（イデコ）は、自営業、会社員、公務員、主婦（主夫）の方が、節税しながら自分年金を作れる制度です。
マネックス証券idecoを始めたけど、「どういう基準でファンドを選べばよいの？」、「30代にはどの商品がおすすめなの？」と思っていませんか。
そんなあなたのために、30代のファンド選びのポイント、マネックス証券idecoのおすすめ商品を紹介します。
ファンド選びの参考にしていただければ、幸いです。
30代のファンド選びのポイント
一般にidecoでの資産運用は、お金を増やす「資産形成期」とお金を守る「資産安定期」に分けられます。
解約の10年前くらいが資産安定期に切り替えるタイミングです。
資産形成期では、期待リターンが高い「リスク性資産」の配分比率を高めると良いとされています。
リスク性資産は、運用会社アセットマネジメントOneの分類をお借りするなら、次の6資産です。
- 国内株式
- 国内リート
- 先進国株式
- 先進国リート
- 新興国株式
- 新興国債券
これらの配分を多めにし、年5%前後を狙っていきます。
一方、資産安定期では、変動リスクが低い「安定資産」の配分比率を高めると良いとされています。
安定資産は、次の2資産です。
- 国内債券
- 先進国債券（為替ヘッジ有り）
これらの配分を多めにし、年2%前後を狙い、増やした資産を物価上昇に負けないように守ります。
あなたが今30歳だと仮定すると、おおよそ50歳までが資産形成期、51歳～60歳までが資産安定期に該当します。
資産形成期である30代のファンド選びのポイントは、次の2つです。
- 国際分散投資であること
- リバランスが不要であること
30代は資産形成期なので、大きく成長させるためにも、「リスク性資産」を含めましょう。
ポイントは、どの国に投資するかです。これから数十年後、どの国が成長するかわかりません。
そのため、全世界の経済成長の恩恵を受けるために、国際分散投資できるファンドをおすすめします。
国際分散投資とは、「株式や債券市場の時価総額の比率に合わせて投資すること」で、最も中立的な投資と言われています。
株式市場の時価総額の比率は、「MSCI・オール・カントリー・ワールド・インデックス（MSCI-ACWI）」という指標から、おおよそ判断できます。
直近の時価総額の比率は、次の通りです。［2020.3.31時点］
全世界の成長を取り入れられるように、上記の比率に近いファンドを選びましょう。
最新の時価総額の比率の調べ方を知りたい方は、「 初心者が知っておくべき国際分散投資とは？おすすめファンドはこの3本 」を参考にしてください。
また、30代は仕事に、家庭にと何かと忙しくなります。
そのため、リバランスが不要なファンドをおすすめします。
リバランスとは、資産配分を調整することです。例えば、6本の投資信託に、次のような資産配分で投資していたとしましょう。
- 先進国株式：30%
- 国内株式：10%
- 新興国株式：10%
- 先進国債券：30%
- 国内債券：10%
- 新興国債券：10%
配分を決めても、時間と共にそのバランスは崩れてきます。
金額配分だけ決めて、積立し続けるという戦略なら良いです。しかし、リバランスした方が、リスク（価格の変動幅）とリターンを想定しやすいです。
リバランスを自分でやれなくはないですが、正直面倒くさいです。できる限り、資産運用の手間を省くため、リバランスが不要なファンドをおすすめします。
マネックス証券idecoでおすすめの商品は？
国際分散投資でき、リバランスが不要なファンドで、おすすめ商品は次の2本です。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
- eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
それぞれについて、詳しく見ていきましょう。
eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
国際分散投資の代表指標である、MSCI-ACWI指標への連動を目指すインデックスファンドです。設立は2018年です。
全世界の株式100%に投資しています。
信託報酬は、0.1144%/年です。信託財産留保額は0%です。
純資産総額は、188.59億円です。［2020.3.31時点］
トータルリターンは、次の通りです。［2020.3.31基点］
- 1年：-12.07%
- 設定来：-8.30%
2020年2月～3月にかけて、コロナショックの影響でリターンはマイナスになっています。
最新のリターンは、MY投資信託アプリで確認しましょう。使い方は、「 便利でオススメ！モーニングスターMY投資信託アプリの使い方を解説 」でまとめています。
eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
次の8資産に12.5%ずつ均等に投資されるインデックスファンドです。設立は2017年です。
- 国内株式：TOPIX［ベンチマーク］
- 先進国株式：MSCI・コクサイ
- 新興国株式：MSCI・エマージング
- 国内債券：NOMURA-BPI総合
- 先進国債券：FTSE先進国債券
- 新興国債券：JPモルガンGBI‐EMグローバル・ダイバーシファイド
- 国内リート：東証REIT
- 先進国リート：S&P先進国リート
株式35%、債券35%、リート25%で、若干時価総額との比率は異なるものの国際分散投資でき、リバランスも不要です。
信託報酬は、0.154%/年です。信託財産留保額は0%です。
純資産総額は、424.00億円です。［2020.3.31時点］
トータルリターンは、次の通りです。［2020.3.31基点］
- 1年：-9.68%
- 設定来：-2.14%
全世界株式とバランスどちらを選ぶか？
全世界株式（株式100%） or バランス型のどちらかにするか決めましょう。
株式100%は、想定されるリスクが高く、その分リターンが大きいです。
一方、バランス型は、想定されるリスクが低く、その分リターンも小さいです。
過去データから算出した目安は、株式100%で年6～7%、バランス型で年4～5%です。
下記は、直近1年のリターンと標準偏差です。［2020.3.31基点］
標準偏差は、リターンの変動幅で、投資信託ではリスク指標として使われています。
本来であれば、3年・5年の期間で比較すべきですが、両者とも設立から間もないため、データがありません。
| リターン | 標準偏差 | |
| 全世界株式 （オールカントリ―） |
-12.07% | 21.76% |
| バランス （8資産均等型） |
-9.68% | 15.17% |
直近のリターンは、バランス型が株式100%が高かったです。標準偏差は、バランス型が株式100%より小さかったです。
株式100%とバランス型のリスクとリターンは、どちらがあなたの希望するか考えてみましょう。
仮に、債券やリートにも投資したいなら、eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）をおすすめします。
まとめ
30代のファンド選びのポイントは、「国際分散投資」と「リバランスが不要」です。
マネックス証券idecoセレクトプランでは、上記の選定基準に該当する、eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）、eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）がおすすめです。
ぜひ、あなたの希望する1本を選んでみましょう。
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